保険の見直しは家計改善の有力手段の一つです

〜必要な保障と、不要な支出を見極めるコツ〜

こんにちは。私は以前、10社以上の保険商品を取り扱う乗合代理店で保険の募集人をしていました。現在は保険商品の販売は行わず、中立的な立場で「保険の見直し診断」やアドバイスに特化しています。だからこそ、徹底的にお客様サイドに立ったご提案ができると自負しています。

今回は、保険の見直しが家計の改善につながる理由、そして見直しのポイントを、実例を交えてお伝えします。

① 年齢・世代・家族構成で異なる「必要保障額」の目安

保険は「万一のときの備え」ですが、必要な金額は人によって大きく違います。たとえば、以下のようなイメージです。

年代	家族構成	必要保障額の目安（死亡保障）
30代	子ども1人（未就学）	3,000万円〜4,000万円
40代	子ども2人（小中学生）	2,000万円〜3,000万円
50代	子どもが独立	1,000万円以下または不要
60代	夫婦2人暮らし	医療・介護保障を重視

保険は「足りないと困る」ものですが、必要以上に多すぎても毎月の保険料が家計を圧迫してしまいます。

② 保険をかけ過ぎている例・かけなさすぎる例

▶ かけ過ぎの例（40代男性・会社員・子ども2人）

• 死亡保障：7,000万円（複数の終身保険＋定期保険）

• 医療保険：3本（入院日額5,000円が重複）

• 保険料合計：毎月6万円超

この方は「家族に何かあったときのため」と思って高額の保険に加入していましたが、実際には収入に対して過剰で、貯蓄にまわすべきお金が圧迫されていました。

▶見直し後：必要保障額を見極めて、保険料は月3万円に減額。浮いた分を教育費・老後資金に積立。

▶ かけなさすぎの例（30代共働き夫婦・子ども1人）

• 死亡保障：ゼロ（団体定期保険のみ）

• 医療保険：なし

• 保険料合計：月1,500円

一方、こちらは「若いからまだ大丈夫」と思って保険にほとんど入っていないケース。しかし、もし一家の主な収入源に万一があった場合、住宅ローンや子どもの教育費に大きな影響が出る可能性があります。

▶見直し後：共働きの収入バランスと教育費の見通しを加味し、必要最低限の定期保険を追加（月々＋3,000円程度）

③ 同じ保障内容でも保険料はここまで違う！？

これは実際に私が以前お客様にお見せした一例です（保険会社名は伏せますが、すべて有名どころです）。

30代男性・非喫煙・死亡保障3,000万円・10年定期保険の場合（月額保険料）

• A社：3,200円

• B社：2,500円

• C社：1,980円

→ 同じ保障内容なのに、保険料に月額で1,200円もの差があるんです。年間にすれば14,400円、10年で144,000円の違いです。

これは、保険会社ごとの商品設計や手数料、経費構造の違いによるもの。1社しか扱わない保険代理店では、比較ができません。

保険は「入ったら終わり」ではありません

家族構成やライフステージが変われば、必要な保障も変わります。そして「いい保険＝高い保険」では決してありません。

見直しをすることで、必要な備えはキープしながら、家計をラクにすることが可能です。

無料診断をご希望の方へ

私自身は現在、保険の販売は一切行っておらず、完全に中立的な立場でアドバイスを行っています。

✅「今の保険、見直したほうがいいのかな？」

✅「他社と比べて高いのかどうか知りたい」

✅「必要最低限だけで十分な保障が欲しい」

そんな方は、まずお気軽に無料診断をご依頼ください。ご相談はオンライン・対面、どちらでも可能です。

あとがき

保険の話は難しく感じるかもしれませんが、「家族を守りながら、賢く家計を整える手段」と考えてみてください。見直すだけで、数万円〜数十万円の支出が改善されることも珍しくありません。

ぜひ、今の保障が本当に「ちょうどいい」のか、見直してみましょう。